6. 똑똑한 소득공제 장기펀드 바로 알기!!

안녕하세요. Jive입니다.

오늘은 소득공제 상품 중 하나인

소득공제 장기펀드, 

일명 소장펀드라고 하죠.

소장펀드에 대해서 

알아보도록 하겠습니다.

결론부터 말하자면

소장펀드는 2015년 12월 말까지만

 한시적으로 판매된 상품으로

현재 가입이 불가능한 상품입니다.

하지만 연말정산 

소득공제 상품 검색 시

꼭 한번씩은 들어보던 상품이기 때문에

소장 펀드가 무엇인지 알아보기 위해서

 오늘 포스팅을 해보도록 하겠습니다.

소득공제 장기펀드, 

일명 소장펀드는 쉽게 말해

 펀드 가입 후 연간 600만원 한도로

 납입액의 40%를

 소득 공제해주는 상품입니다.

펀드를 장기적으로 운용했을 때

공제 혜택만 보면 

괜찮은 상품이라고 보이지만

가입 조건이 매우 까다롭습니다.

주택청약종합저축과 같이 

소득공제 비율이 40%로 같지만

가입 대상이 

연간 총 급여액 5,000만원 이하인 근로자만

가입이 가능하다는 제약이 있었습니다.

또한, 공제 혜택을 받으려면

 최소 5년이상 가입을 해야하는데

펀드와 같이 원금 손실이 

일어날 수 있는 장기 상품에

 적지않은 돈을 5년이상 납입하기란 쉽지않겠죠.

어떤 사람은 채권형 펀드에 

투자하면 되지 않느냐라고 말할 수 있지만

펀드의 성격이 국내 주식40%이상을

 투자하는 상품에만 가입이 허용되었습니다.

따라서 주식 40%, 채권 60% 운용 펀드들이

 소장 펀드에서 그나마 인기를 끌었습니다.

이렇듯 펀드 상품에서 

얻을 수 있는 좋은 혜택을 빼고

상품에 가입하라고 하면 누가 가입할까요? 

그래서 소장펀드는

 당시 많은 인기를 끌지 못했습니다.

그러나 소장펀드가 현재 주목받고

있는 이유는 무엇일까요?

소득 공제 혜택을 받을 수 있는

 상품들이 별로 없기 때문이죠..

공제 상품을 찾고 싶은데

마땅한 상품이 없으니.. 

이제와서 주목받게되는

아이러니한 상황입니다.

아래는 소득 공제 장기펀드에 대해

정리해놓은 표입니다. 

상품의 특징을 한번 봐주시기 바랍니다.

저도 당시에 소장 펀드에

가입하려고 했으나

위험대비 큰 혜택을 못볼 것이라 

생각하여 가입하지 않았습니다.

그러나 요즘에는 

소액으로 꾸준히 납입하면 

괜찮았을 수도 있겠구나 하는 생각이 드네요.

이상으로 똑똑한 소득공제 장기펀드에

 대해 알아보았습니다.

다가오는 2016년 연말 정산 

미리미리 준비해서

13월의 월급날이 되었으면 좋겠네요.

다음에도 유익한 정보로 돌아오도록

하겠습니다.  

 

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